1.5٪ من القروض المصنفة وتغطية 302.5٪ .. و 11.6٪ من حقوق المساهمين في البنوك من إجمالي أصولهم 18.4٪ كفاية رأس المال و 88.1٪ من نسبة الشق الأول و 25٪ من السيولة الرقابية للبنوك
احمد المغربي
سجلت مؤشرات الأمان المالي للبنوك المحلية بنهاية النصف الأول من عام 2022 تحسناً ملحوظاً على جميع المستويات ، حيث تتمتع البنوك الكويتية بأعلى نسبة لمعيار كفاية رأس المال وتغطية القروض غير المنتظمة وجودة الأصول والربحية ، مما يؤهلها لذلك. التغلب على أي أزمات أو تداعيات سلبية بفضل الإجراءات والتدابير الاحترازية والنهج الاستباقي للبنك. بنك الكويت المركزي على مدى السنوات الماضية وخاصة خلال أزمة جائحة كورونا.
تؤكد المؤشرات التي نشرها بنك الكويت المركزي سلامة أوضاع القطاع المصرفي المحلي خلال الفترة التي يغطيها التقرير ، سواء من حيث نمو أعماله ، أو انخفاض المخاطر عليه ، واستفادة البنوك المحلية. من الزيادة المطردة في مستويات الفائدة والتي بلغت 5 أضعاف خلال عام 2022. 10 مؤشرات للسلامة المالية تمتلكها البنوك الكويتية:
1- بلغ معيار كفاية رأس المال للقطاع المصرفي الكويتي وفقاً لمعيار بازل 3 بنهاية النصف الأول من عام 2022 ما نسبته 18.4٪ مقابل 18.6٪ خلال الربع الأول من عام 2022 ، في حين بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال. إلى قاعدة الأصول 88.1٪.
2 – هناك تحسن في جودة الأصول والمحافظ الائتمانية للقطاع ، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 1.5٪ مقابل 1.4٪ بنهاية الربع الأول.
3- كانت نسبة صافي القروض المتعثرة إلى صافي القروض (مطروحًا منها المخصصات المحددة) في أفضل حالاتها عند 1٪ في نهاية النصف الأول.
4- بعد أن كانت تغطية القروض المتعثرة عند أدنى مستوياتها ، كان هناك تحسن ملحوظ ومستمر في نسبة تغطية القروض المتعثرة للقطاع المصرفي ، مدفوعة بالسياسة التنظيمية المتحفظة لبنك الكويت المركزي. حيث ارتفعت هذه النسبة تدريجياً إلى 302.5٪ مقابل 300.8٪ خلال الربع الأول من عام 2022.
5- ارتفعت نسبة السيولة الإشرافية للقطاع المصرفي الكويتي إلى 25٪ بنهاية النصف الأول من العام الجاري ، وهي لا تزال مرتفعة مقارنة بالحد الأدنى البالغ 18٪ الذي يطلبه البنك المركزي.
6- لا يزال القطاع المصرفي يحتفظ بهامش فائدة صافٍ مقبول (نسبة صافي دخل الفائدة إلى متوسط الأصول التي تحمل فائدة) عند مستوى 2.4٪ ، وهو معدل ثابت منذ الربع الثالث من العام الماضي.
7- ظل هامش الربح الصافي لكل من البنوك التقليدية والإسلامية (نسبة صافي الربح إلى صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد) عند أعلى مستوى له على الإطلاق عند 39.2٪ ، وقد حقق قفزة بأكثر من 102٪. مقارنة بمستواها البالغ 19.4٪ خلال الربع الرابع من عام 2014. 2020.
8- يميل القطاع إلى التركيز على نشاطه الرئيسي ، أي الإقراض والعمليات المصرفية التشغيلية ، حيث ارتفعت نسبة الدخل الأساسي (صافي دخل الفوائد + صافي الدخل من الرسوم) إلى الدخل التشغيلي (صافي دخل الفوائد + الدخل من غير الفوائد) بشكل تدريجي. إلى 81.4٪ بنهاية العام. النصف الاول.
9- يحافظ القطاع المصرفي على مستويات جيدة من العائد على متوسط حقوق المساهمين ، الذي ارتفع إلى 10.4٪ مقابل 9.9٪ خلال الربع الأول.
10. لا تزال نسبة مصاريف التشغيل (مصروفات الفوائد + مصروفات غير الفوائد) إلى إجمالي الإيرادات (الدخل من الفوائد + الدخل من غير الفوائد) مرتفعة نسبيًا عند 56.7٪.
وحققت 10 بنوك محلية إجمالي أرباحها في النصف الأول من عام 2022 ، بنحو 564.2 مليون دينار ، بنمو 46٪ ، لتتمكن من تجاوز أرباحها المسجلة قبل تفشي جائحة كورونا ، والتي بلغت خلال النصف الأول من عام 2019 ، مستوى 494 مليون دينار.
14.4 مليار احتياطي رسمي
وأشارت إحصاءات بنك الكويت المركزي إلى أن الأصول الاحتياطية الرسمية للكويت انخفضت إلى 14.39 مليار دينار في نهاية يونيو 2022 ، مقارنة بأصول بلغت 15 مليار دينار خلال مايو 2022. وحقوق السحب الخاصة بقيمة 1.33 مليار دينار ، و بقيمة 12.7 مليار دينار بالعملات الأجنبية والودائع في الخارج ونحو 47.4 مليون دينار في الأوراق المالية بالخارج.
المصدر: جريدة الانباء الكويتية
