تحتاج مشاريع الشراكة بين “القطاعين العام والخاص” إلى مراجعة تشريعية لمنع الاضطراب في المستقبل. دفع غياب بدائل التمويل الحكومة إلى تصفية ودائعها في البنوك لتلبية احتياجاتها أثناء الوباء.
قال نائب الرئيس التنفيذي لبنك الكويت الوطني – الكويت سليمان المرزوق: “نحصد ثمار تفوقنا الرقمي ، مما يساهم بشكل كبير في خفض التكاليف وزيادة حصتنا في السوق”.
وأضاف المرزوق في مقابلة مع مجلة “ذا بانكر”: “في نهاية العام الماضي ، أطلقنا Weyi Bank ، أول بنك رقمي في الكويت ، ليكون بمثابة حجر الأساس لنمونا المستقبلي ودعمًا رئيسيًا في أعمالنا. خطة لتعزيز حصتنا المهيمنة في السوق المحلية. “
وعبر المرزوق عن تفاؤله ، الذي لا يخلو من الحذر ، حيال آفاق النمو وتعافي النشاط الاقتصادي خلال الفترة المقبلة ، والذي يرجع بشكل أساسي إلى إلغاء القيود المفروضة بسبب جائحة كورونا بفضل التسارع في وتيرة التطعيمات ، بالتزامن مع ما نشهده من ارتفاع قياسي في أسعار النفط ، والتي اقتربت من أعلى مستوياتها على الإطلاق ، وسط زيادة الطلب على الطاقة نتيجة تعافي الاقتصاد العالمي وتصاعد التوترات الجيوسياسية عالميا. نتيجة الأزمة الأوكرانية.
وأشار إلى أن ارتفاع أسعار النفط يدعم تحسن الوضع المالي العام ، حيث تقلص عجز الموازنة خلال الـ 11 شهرا الماضية إلى نحو 400 مليون دينار كويتي ، مما يشير إلى إمكانية تسجيل فائض بنهاية السنة المالية. العام الذي ينتهي في نهاية مارس ، نتوقع استمرار هذا التحسن مع عودة الحياة إلى طبيعتها ، خاصة إذا حافظت على أسعار النفط عند مستويات عالية.
وقال: “لدينا فجوة في مشاريع البنية التحتية ، وفي ظل التحسن في المالية العامة ، نتوقع تسريع ترسية المشاريع لتصل إلى نحو 3 مليارات دينار كويتي في عام 2022”.
وأضاف: “نتوقع أن يستمر زخم الإنفاق الاستهلاكي في عام 2022 على خلفية تحسن النشاط الاقتصادي ، وإن كان بوتيرة أبطأ من العام الماضي ، الذي ارتفع فيه بنحو 37٪ ، مدعوماً بتأجيل أقساط القروض وتراجع القروض. القيود المفروضة على السفر خارج الكويت “.
وأوضح أن فرص الإصلاح المالي لا تزال تواجه تحديات في ظل الجمود السياسي بين البرلمان والحكومة ، الأمر الذي قد يؤثر سلبا على جهود ترشيد الإنفاق وزيادة الإيرادات الحكومية أو تمرير مشاريع قوانين مثل قانون الدين العام والرهن العقاري ، خاصة في ظل ارتفاع أسعار النفط ووصولها إلى مستويات قياسية.
وأشار المرزوق إلى أن مشاريع الشراكة بين القطاعين العام والخاص قد عانت من حالة من الركود خلال السنوات الماضية ، معربا عن تفاؤله بالتوجهات الحكومية الأخيرة والقرارات التي اتخذها وزير المالية بإحالة أملاك الدولة التي يتم بناؤها وتشغيلها ونقلها. انتهت صلاحية العقود لهيئة الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، مما يعزز توقعات النمو. إقراض الشركات في الفترة المقبلة.
وقال المرزوق: يجب أن يشارك القطاع الخاص في تمويل المشاريع وتولي الاقتصاد ، من أجل تعزيز المنافسة وكفاءة الإنتاج ، وهو ركيزة أساسية لتحقيق رؤية الكويت 2035 ، كما يساهم بشكل كبير في زيادة الإنفاق الاستثماري ، والذي تمثل 13٪ فقط من إجمالي الإنفاق الحكومي في الموازنة التقديرية للسنة المالية 2022/2023.
واضاف ان “مشاريع الشراكة بين القطاعين العام والخاص تحتاج الى مراجعة تشريعية لدفع الانجاز السريع لهذه المشاريع وعدم تعطلها مستقبلا ، ولكي تكون هناك آلية واضحة لحل الخلافات ، كما لا بد من الاسراع في الانطلاق”. من العديد من المشاريع التي تساهم في تراكم الخبرات العملية وتسليط الضوء على أوجه القصور والحلول التي نحتاجها لتطوير هذه الآلية الحيوية لتحقيق التنمية المستدامة.
وأشار المرزوق إلى أن تراجع الودائع في عام 2021 شمل الودائع الحكومية وقطاع الأعمال ، لكنه تركز في الودائع الحكومية التي انخفضت بنسبة 1.6 في المائة في ظل عجز الموازنة والاحتياجات المالية الملحة لمواجهة التداعيات. “كوفيد -19” وسط غياب بدائل لتمويل العجز بسبب تعطل العمل بقانون الدين العام. إجبار الحكومة على الانسحاب من ودائعها لدى البنوك المحلية ، بالإضافة إلى الاعتماد على بدائل أخرى لتوفير السيولة اللازمة.
وأكد أن تراجع معدلات الفائدة إلى مستويات قياسية ، واتجاه البنوك لتقليص ودائع المؤسسات الكبيرة ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، وسعيها في المقابل لزيادة مساهمة الودائع الفردية بتكاليف أقل ، عزز من تراجع الودائع. .
وأكد المرزوق أن إعلان بنك الكويت المركزي عن بدء العودة التدريجية ، ابتداء من 1 يناير 2022 ، لتطبيق المتطلبات التنظيمية لنسب السيولة التنظيمية ، وتغطية السيولة ، ومعيار صافي التمويل المستقر. كان ذلك قبل جائحة كورونا ، مما يعكس تمتع البنوك بالرسملة والسيولة ومؤشرات الربحية وجودة الأصول القوية ونجاحها في التغلب على التحديات. التي يفرضها الوباء.
وقال ، على الرغم من أن بنك الكويت المركزي في أبريل من العام 2020 خفف بعض المتطلبات التنظيمية استجابة لتداعيات جائحة كورونا ، إلا أننا في بنك الكويت الوطني لدينا مستويات سيولة تتناسب مع المتطلبات التنظيمية ومتطلبات اتفاقية بازل 3. “
وأضاف: “سجلنا نمواً قوياً في القروض خلال عام 2021 بنسبة 12.7٪ ، مدعوماً بتأجيل أقساط القروض الاستهلاكية لمدة 6 أشهر ، والتي قد لا تستمر خلال العام الحالي”. لذلك ، نتوقع أن تنمو القروض بنسبة كبيرة في خانة الآحاد خلال عام 2022 في ضوء ما ذكرناه عن تحسن الأوضاع المالية العامة وتسريع وتيرة ترسية المشاريع “.
وعن نوعية الأصول قال المرزوق: “تحسنت نسبة القروض المتعثرة خلال العام الماضي وبلغت 1.04٪ نهاية شهر ديسمبر ، مقارنة مع نسبة تغطية القروض المتعثرة التي بلغت 300٪ في العام الماضي”. في نهاية ديسمبر 2021 نتيجة التحسن في الجودة الائتمانية لبعض العملاء بالتزامن مع العودة إلى الحياة الطبيعية ، بالإضافة إلى شطب بعض الديون ونتوقع الحفاظ على مستويات القروض المتعثرة عند بنفس المستويات خلال الفترة القادمة في ضوء التحسين المستمر لبيئة التشغيل. “
وردا على سؤال حول التحول الرقمي للوطني ، قال المرزوق: “نضع تنفيذ خريطة التحول الرقمي التي بدأناها منذ سنوات في مقدمة أولوياتنا ، وقمنا باستثمارات ضخمة ونجحنا في بناء خارطة تكنولوجية”. البنية التحتية والقدرات الرقمية الضخمة التي انعكست في تفوقنا في تقديم الخدمات والمنتجات الرقمية وحلول الدفع المتقدمة ، وهو ما تم تأكيده أثناء تفشي جائحة كورونا وقدرتنا على خدمة عملائنا رغم القيود التي فُرضت في ذلك الوقت “.
وأوضح الزيادة الكبيرة في اعتماد عملاء البنك على القنوات الإلكترونية ، حيث تم إنجاز 97.6٪ من المعاملات المصرفية في عام 2021 من خلال خدمة الوطني للهاتف المحمول والوطني عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي والودائع النقدية. 50٪ على أساس سنوي.
كما أشار إلى إطلاق Weyai Bank ، أول بنك رقمي في الكويت نهاية العام الماضي ، ليكون بمثابة حجر الزاوية لنمو البنك المستقبلي وداعمًا رئيسيًا في خطة تعزيز حصته المهيمنة في السوق المحلية من خلال تستهدف شريحة الشباب. في الأسواق التي نعمل فيها في المنطقة.
تطوير أجندة البنك الرقمية
وقال المرزوق إنه عند تطوير أجندة الوطنية الرقمية ، كان من أهدافها الرئيسية تحقيق التوازن بين الاستثمارات في المجالات التكنولوجية ووتيرة تنفيذ خارطة الطريق الرقمية على مستوى جميع الفروع الخارجية للمجموعة ، بما يعزز قدرتنا على دمج عملياتنا والسماح بمزيد من التحسين من حيث خفض التكاليف وخلق منطقة لتطوير قدرتنا على تقديم المنتجات والخدمات المصرفية على مستوى جميع فروع البنك الموجودة جغرافيًا في الأسواق الرئيسية في المنطقة.
وأشار إلى أن البنك يستخدم استثماراته الرقمية والإمكانيات الهائلة التي تم إنشاؤها في الكويت كأحد مسارات النمو المهمة على المديين القصير والمتوسط ، خاصة لتطوير عملياتنا المصرفية للأفراد على مستوى المجموعة. وقال المرزوق: “سنواصل تحقيق النمو في المنتجات والخدمات الرقمية على مستوى المجموعة ، والاستفادة من استثماراتنا في التحول الرقمي لتنمية قاعدة عملائنا ، وتقديم منتجات وخدمات جديدة ، وزيادة انتشارنا في السوق”.
افتح حسابًا في دقائق معدودة
وأوضح المرزوق أن جميع الخطوات والتفاصيل المتعلقة بإطلاق Weyi Bank خلال شهر نوفمبر 2021 تمت بالتنسيق مع بنك الكويت المركزي ، الذي أعلن نهاية يناير 2022 أنه سيفتح الباب أمام البنوك وحدها. أو بالتعاون مع مؤسسات أخرى لتقديم الطلبات والحصول على تراخيص لإنشاء بنوك رقمية جديدة.
وأشار إلى أن بنك وياي يندرج تحت الرخصة المصرفية لبنك الكويت الوطني ويستفيد من النظام المصرفي الأساسي لضمان السلامة والكفاءة أثناء العمل بشكل مستقل عن البنك ويعتمد على فريق مختار بعناية من الكوادر المهنية المتميزة وهو يترأس حاليا نحو تحقيق الاستقلال التام لجميع عملياتها.
وأشار إلى أن Weyi قد أعلنت مؤخرًا عن بدء عملياتها من خلال توفير تطبيقها على Apple Appstore و Google Playstore ، حيث يمكن للعملاء فتح حساب مصرفي في بضع دقائق باستخدام التطبيق.
وقال المرزوق “نشهد إقبالا كبيرا من العملاء على فتح حسابات بنكية جديدة في بنك ويي وبحلول فبراير تجاوز عدد العملاء المستهدف بحلول أغسطس المقبل”.
الودائع تعود للنمو خلال عام 2022
وتوقع المرزوق ارتفاع الودائع مرة أخرى خلال العام الجاري بالتزامن مع تحسن الوضع المالي العام نتيجة لارتفاع أسعار النفط وإمكانية إقرار قانون الدين العام الذي يمثل حلاً لعجز الموازنة العامة. أزمة السيولة وتتيح عودة الودائع الحكومية لدى البنوك المحلية إلى وضعها الطبيعي ، حيث مثلت 17.5٪ من إجمالي الودائع بنهاية شهر ديسمبر 2020.
كما توقع أن الارتفاع المتوقع في الفائدة خلال الفترة المقبلة سيدعم طلب الأفراد والقطاع الخاص على الودائع كمجمع استثماري آمن يحقق عائدًا تنافسيًا أكبر مقارنة بالفترة السابقة.
المصدر: جريدة الانباء الكويتية
