192.6٪ نسبة التغطية للقروض المصنفة و 26.3٪ للسيولة الإشرافية القطاع المصرفي قادر على استيعاب كامل الزيادة السنوية في القروض المتعثرة
احمد المغربي
أبدت البنوك الكويتية صموداً وقوة في قدرتها على امتصاص الصدمات والخسائر نتيجة الأزمات الاقتصادية ، حيث استطاع القطاع ، للعام الثاني على التوالي ، من تفشي جائحة كورونا ، الحفاظ على مؤشرات قوية للأمان المالي على مدار الساعة. نهاية الربع الثاني من عام 2021 ، إذا بلغ معيار كفاية رأس المال 19.1٪ ، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى لمتطلبات لوائح بنك الكويت المركزي البالغة 13٪ ، وأعلى من متطلبات لجنة بازل للرقابة المصرفية البالغة 10.5 ٪.
نجحت البنوك المحلية في زيادة رأس المال والأصول المرجحة بالمخاطر من مستوياتها خلال عامي 2020 و 2019 ، لكن زيادة رأس المال كانت بوتيرة أسرع ، مما مكّن البنوك من تحقيق زيادة في نسبة كفاية رأس المال ، حيث أدخلت العديد من البنوك أدوات الدخل الثابت. من السندات والصكوك لدعم مؤشراتها المالية ، بما في ذلك نسبة كفاية رأس المال.
ويبدو أن البنوك قررت اغتنام فرصة التمويل منخفض التكلفة لتعزيز هوامشها المالية ، بعيداً عن المصدات الاحترازية التي سمح بها بنك الكويت المركزي في بداية الأزمة ولم تستخدمها البنوك.
في مؤشر آخر لقوة وقوة النظام المصرفي المحلي ، تمكنت البنوك من رفع معدلات الرافعة المالية ضمن حزمة بازل 3 ، وهي مقياس لرأس مال الشريحة الأولى مقابل إجمالي الانكشافات غير الموزونة ، وعلى الرغم من الزيادة في رأسمال الشريحة الأولى على أساس سنوي إلى 86.5٪ ، فيما بلغت نسبة السيولة الإشرافية 26.3٪ ، مرتفعة عن مستوى 25٪ بنهاية الربع الأول ، ورغم أنها أقل من المستويات عند في نهاية عام 2020 ، هو أكبر بكثير من الحد الأدنى المطلوب من قبل البنك المركزي البالغ 18٪.
تتمتع البنوك المحلية بنسبة عالية لتغطية القروض المتعثرة ، نتيجة ارتفاع صافي القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض. من المؤكد أن القطاع المصرفي قادر على استيعاب الزيادة السنوية الكاملة في القروض المتعثرة ، وتجدر الإشارة إلى أن هناك نسبة كبيرة من 53.5٪ من القروض المصنفة على أنها “متعثرة” مدعومة بضمانات مما يقلل الحاجة إلى احتساب المخصصات مقابلها.
وبحسب بيانات بنك الكويت المركزي ، فقد بلغت نسبة تغطية القروض المتعثرة في القطاع المصرفي (المخصصات العامة والخاصة) 192.6٪ في نهاية الربع الثاني ، مقابل 222٪ في الربع الرابع من عام 2020 ، وهو ما يعادل من أكبر معدلات التغطية في المنطقة ، علما أن البنوك الكويتية تحافظ على أكبر رصيد للمخصصات بين القطاعات المصرفية.
نجحت توجيهات بنك الكويت المركزي في تقوية قواعد رأس المال لدى البنوك وتطورها في إدارة المخاطر خلال السنوات الماضية وساهمت في تعزيز قدرة البنوك على الحفاظ على معدلات عالية لمعايير كفاية رأس المال.
تتمتع البنوك بمصادر تمويل مستقرة عملت على تعزيزها خلال السنوات الماضية ، وتمكينها من الوفاء بآجال استحقاق الأصول والالتزامات داخل وخارج ميزانياتها العمومية ، الأمر الذي انعكس في نجاحها في الاعتماد على مصادر تمويل مستقرة لتمويل أصولها.
وبالنظر إلى مؤشرات الأمان الأخرى نجد أن العائد على متوسط الأصول (نسبة صافي الربح إلى متوسط الأصول) بلغ 0.8٪ ارتفاعًا من 0.6٪ ، وبلغت نسبة مصاريف التشغيل إلى إجمالي الإيرادات 55.3٪ ، والعائد. وبلغ متوسط حقوق المساهمين 6.8٪ وأخيراً نسبة الدخل أساس الدخل التشغيلي والتي بلغت 84.5٪.
أعلنت البنوك نتائجها السنوية التي تعكس تحديات البيئة التشغيلية التي واجهتها على مدار العامين 2020 و 2021 في ظل التأثير المزدوج لانخفاض أسعار النفط بالتزامن مع تداعيات أزمة جائحة كورونا وإغلاق الأسواق. . يوصي العديد منهم بتوزيعات أرباح نقدية وأسهم منحة للمساهمين خلال العام الماضي ومن المتوقع أن تكون عالية خلال العام الحالي.
المصدر: جريدة الانباء الكويتية
