أكد العضو المنتدب والرئيس التنفيذي للبنك السعودي البريطاني “ساب” طوني كريبس أن الحصة السوقية لبنك “ساب” بلغت 8.1٪ بنهاية الربع الثالث.
وقال كريبس في مقابلة مع العربية ، إن البنك لم يستفد من السيولة التي ضخها البنك المركزي السعودي العام الماضي.
وأوضح أن استراتيجية ساب العام الماضي وعلى مدى السنوات القليلة المقبلة هي تنمية محفظتنا بمعدلات السوق أو أعلى أو أقل قليلاً بناءً على القطاعات.
وأضاف أن الاقتصاد في حالة جيدة وأن التضخم تحت السيطرة ، وبالتالي فإن وضع الاقتصاد الكلي في المملكة العربية السعودية إيجابي للغاية وهذا واضح من خلال عدد الزوار الدوليين الذين يأتون إلينا في ساب وشركائنا HSBC.
وقال كريبس “نعتقد أن نمو حصة السوق سيكون صحيا وسنواصل التركيز على ذلك في السنوات المقبلة”.
وأشار إلى أنه لم تكن هناك مشكلة مع السيولة العام الماضي ، موضحا: “أعتقد أن ما حدث كان زيادة مؤقتة في الطلب ، مع ميل البعض إلى زيادة التمويل تحسبا لارتفاع أسعار الفائدة ، وهذا أمر طبيعي”.
وقال: “لم نكن بحاجة إلى أي ضخ سيولة ، وأعتقد أنه في القطاع تعرض سايبور لبعض الضغوط ، لكن توجيهات (مؤسسة النقد العربي السعودي) هدأت الأسواق ، ومنذ ذلك الوقت شهدنا استقرار سيبور على مدى 6 سنوات الماضية”. -12 شهر.”
وتابع كريبس: “لا نتوقع أن نشهد أي ضغط على السيولة داخل القطاع ، وبالنسبة لنا فإن السيولة لدينا من بين الأقوى ونستمر في مواجهتها بطريقة متحفظة”.
كانت الزيادة القوية في الأرباح للربع الأخير من العام الماضي مقارنة بالربع نفسه من عام 2021 نتيجة لبعض البنود غير المتكررة ، لكن نمو الأرباح السنوية كان مدعوماً بارتفاع أسعار الفائدة ونمو الودائع و محافظ القروض “.
وعن الزيادة الكبيرة في أرباح الربع الأخير من العام الماضي مقارنة بالربع المماثل من عام 2021 ، قال كريبس إنها جاءت نتيجة لبعض البنود غير المتكررة ، ونمت الأرباح السنوية بنسبة 56٪ بسبب محفظة القروض. للشركات والأفراد وأيضاً بسبب ارتفاع أسعار الفائدة مما كان له أثر إيجابي. على هوامش صافي الفائدة ، وهذا النمو المدعوم إلى جانب جودة الأصول ، فإن تكلفة مخاطر البنك منخفضة.
“لدينا مركز قوي ، ونسبة القروض إلى الودائع لدينا متحفظة ، وهي منخفضة مقارنة بالقطاع. وأما جذب الودائع فله قسمان. لدينا حضور قوي داخل شريحة الأفراد وشهدنا بعض التغييرات ضمن هذه الشريحة بحثًا عن عوائد أعلى ، وهذا ليس مفاجئًا ، حيث لدينا قاعدة قوية من الشركات ، ونعمل على إدارة رأس المال العامل للعديد من الشركات في المملكة والشركات العالمية ، وبالتالي شهدنا نموًا قويًا في الودائع على مدار العام فيما يتعلق بمحفظة القروض ، وكما ذكرت ، فقد سجلنا نموًا في جميع القطاعات ، وظل تمويلنا قويًا ومحافظًا طوال العام.
وأشار إلى أن نسبة القروض المصنفة مستمرة في التراجع لتصل إلى 2.3٪ بنهاية عام 2022 ، مع نسبة تغطية للقروض المصنفة 140٪. التخصيصات في الربع الأخير من عام 2022 ، ولدينا أيضًا فريق يعمل على إدارة أي ضغوط في المحفظة وقد حقق أداءً ممتازًا في عام 2022.
تمثل الشركات حوالي 75٪ أو 76٪ من محفظة قروض ساب ، وتتراوح مدة هذه القروض من ثلاثة إلى ستة أشهر. لذلك ، مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يتم إعادة تسعير هذه القروض ، ولكن تتم المفاوضات دائمًا على هوامش ، وتعتمد محفظة الأفراد على الفوائد الثابتة وبالتالي العوائد. بالنسبة للتمويل العقاري ، فإنه لا يتغير لأنه لمدة 25 عامًا ، وبالتالي فإن المحفظة تتغير دائمًا بناءً على اتجاهات أسعار الفائدة ، وفقًا لكريبس.
وأوضح أن محفظة القروض مقسمة بنسبة 75٪ للشركات ذات الفائدة المتغيرة و 25٪ للأفراد ذوي الفائدة الثابتة لأكبر نسبة. على سبيل المثال ، هيكل التمويل الأخضر والامتثال لمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في هيكل القرض. أما بالنسبة لاستراتيجية الشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن الرؤية ، فنحن نعمل على تطوير استراتيجيتنا بما يتماشى معها بدعم عدد من المشاريع في المملكة. إنه جزء أصغر من المحفظة ، لكنه مهم ونحن نركز على تطويره.
