أكد محمد دمق ، كبير محللي الائتمان والرئيس العالمي للتمويل الإسلامي في S&P Global Ratings ، أن البنوك السعودية لديها العديد من الحلول للتغلب على ضغط السيولة الناجم عن القروض الأعلى من النمو في الودائع.
وقال دمق في حديث للعربية إن التصنيفات والتوقعات إيجابية للقطاع المصرفي في المملكة.
وذكر داماك أن 25٪ من التصنيفات لديها توقعات إيجابية وهي مدفوعة بشكل أساسي بالتوقعات الإيجابية للتصنيف السيادي في المملكة العربية السعودية أو عوامل فريدة خاصة بالبنوك نفسها.
وتوقع أن تحقق البنوك أرباحًا جيدة في عام 2023 وستستمر في الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة ، مضيفًا: “نعتقد أنه على الرغم من تباطؤ النمو الاقتصادي في دول الخليج بشكل عام ، فإن التأثير على جودة الأصول سيكون تحت السيطرة نسبيًا ، وسيستمر رأس المال في دعم الجدارة الائتمانية لبنوك المجلس “. التعاون الخليجي.
وفيما يتعلق بالتمويل والسيولة ، قالت داماك ، إن بعض الدول ستواجه ضغوطا مثل السعودية ، أو تقليص التمويل الخارجي ، مثل قطر.
وأشار إلى أن “المخاطر ستكون تحت السيطرة وقد عكسنا ذلك في تصنيفاتنا”.
وذكر أن “النظام المصرفي في المملكة نما بشكل ملحوظ في السنوات القليلة الماضية ، وكان هذا النمو مدفوعًا بشكل أساسي بالقروض العقارية واعتماد رؤية 2030 وأهدافها مثل زيادة نسبة ملكية المنازل ، الأمر الذي حفز على الاستثمار العقاري. قروض عقارية لتنمو “.
وتابع “شهدنا العام الماضي ضغوطا على السيولة لأن نمو القروض كان أعلى بكثير من نمو الودائع مما دفع البنك المركزي السعودي للتدخل وضخ 50 مليار ريال العام الماضي”.
وعما إذا كان الجهاز المصرفي وحده قادرًا على احتواء جميع مشاريع رؤية 2030 ، قال داماك: “لا ، لن يكون قادرًا ، لأنه على الرغم من قوة رأسماله ، لن يكون لديه القدرة على احتواء كل هذه المشاريع ، ونعتقد أن بعض المشاريع يجب أن تجد طريقها إلى أسواق رأس المال “. المال المحلي “.
وأشار دمق إلى أن البنوك لديها حلول مختلفة للتغلب على ضغوط السيولة ، سواء بمحاولة زيادة ودائعها من الحكومة أو القطاع المؤسسي ، أو من خلال تنويع استثماراتها في بعض الأصول ، لافتًا إلى أنها لم تتمكن من ذلك العام الماضي بسبب الزيادة في سعر الفائدة.
وذكرت داماك أن “سحب البنوك لاستثماراتها من أدوات الدخل الثابت ، على سبيل المثال ، كان سيؤدي إلى بلورة الخسائر المحققة. وقد يكون سحب الاستثمارات من القروض العقارية أمرًا منطقيًا ، حيث قد تصدر البنوك ضمانات لقروض الإسكان أو سندات مضمونة (مغطاة) ، أو يمكنهم استخدام البنية التحتية المعدة لهذا الغرض “. هي الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري التي تأسست لشراء القروض العقارية من البنوك وإصدار سندات قروض عقارية للسوق من أجل إعادة تمويلها ولمساعدة البنك على توفير مساحة إضافية في الميزانية العمومية لمقابلة العقارات الجديدة. قروض عقارية أو مشاريع جديدة أو العودة للحكومة أو البنك المركزي السعودي لطلب المزيد من الدعم “.
