قال رومان ريبولكين ، المحلل في ستاندرد آند بورز جلوبال ، في مقابلة مع العربية ، إنه من غير المتوقع أن يضخ البنك المركزي السعودي المزيد من السيولة في القطاع المصرفي ، بل من المتوقع أن يلجأ إلى تمديد شروط برامج الدعم الممنوحة.
وأضاف: “لا نتوقع أن تضخ مؤسسة النقد العربي السعودي السيولة بشكل محدد ، لكننا نعتقد أن ذلك سيعتمد على عاملين ، الأول سرعة نمو الائتمان ، وثانيًا سرعة نمو الودائع من القطاع الخاص. “
وتابع: “إذا رأينا نموًا أسرع مما رأيناه في السنوات السابقة ، فلن يكون من الضروري ضخ السيولة. في الوقت نفسه ، نتوقع من البنك المركزي السعودي تمديد شروط برامج الدعم الممنوحة للقطاع بطريقة أو بأخرى ، لأن سدادها دون حدوث انخفاض ملحوظ في نمو الائتمان أمر غير مرجح.
وأشار إلى أننا إذا نظرنا إلى رؤية 2030 فإنها تشجع ثقافة الادخار بين السكان ، وهو أحد أهداف القطاع المالي. كانت البنوك نشطة في تقديم عدد من برامج الادخار المختلفة خلال السنوات الماضية ، والتي لم تحقق النجاح الذي كان يمكن أن تحققه بسبب انخفاض أسعار الفائدة.
“حاليا ومع ارتفاع أسعار الفائدة عالميا وفي المملكة العربية السعودية أيضا شهدنا خلال الأشهر القليلة الماضية زيادة في الودائع طويلة الأجل من القطاع الخاص. لا تحتاج البنوك بالضرورة إلى آليات جديدة لجذب الودائع. لكن استمرار النهج الحالي سيساعدهم على تخفيف هذا الضغط “، بحسب رومان. ريبلكين.
وقال: نعتقد أن التأثير سيكون متعدد الأطراف ، ونتوقع تباطؤًا في نمو الائتمان ، وتحديداً فيما يتعلق بالتمويل العقاري ، وهو ما أظهرته آخر الأرقام الشهرية ، ونرى أن التباطؤ جاء أسرع إلى حد ما مما نتوقعه. من المتوقع ، لأن ارتفاع أسعار الفائدة سيضع ضغوطا على جودة الائتمان للمقترضين “. لأن النسبة الأكبر من التعرض للشركات مرتبطة بقروض متغيرة الفائدة مرتبطة بمعيار أساسي ، وبالتالي يتم إعادة حسابها بما يتماشى مع ذلك ، وبالتالي نتوقع انخفاضًا معتدلاً في جودة أصول القطاع المصرفي مقارنةً بمعيار أساسي. 2021 و 2022.
وكشف أن ارتفاع أسعار الفائدة يصب في مصلحة البنوك لأنها تستفيد من الحسابات الجارية التي لا تدفع فوائد ، لكنها لم تستفد إلى الحد الذي كان من الممكن أن تستفيد منه أوائل عام 2022 ، لأن النسبة الأكبر من الحقيقي التمويل العقاري بفائدة ثابتة على ميزانياتهم من ناحية ، ومن ناحية أخرى ، بسبب عدم قدرتهم على تمرير فائدة أعلى للمقترضين بسبب الضغط على جودة الائتمان.
يقول رومان: “بشكل عام ، نتوقع تحسنًا طفيفًا في ربحية البنوك ، ولكن إلى حد كبير سيظل متوافقًا مع ما رأيناه خلال العامين الماضيين ، مع عائد على الأصول يزيد قليلاً عن 2٪” ريبولكين.
وتابع: “ليس بالضرورة بل العكس أن ارتفاع أسعار الفائدة يصب في مصلحة أداء البنوك ، وبالتالي هذا قد لا يشجع على ذلك ، ولا أعتقد حاليًا أن هناك صفقات في هذا المجال. التي تم الإعلان عنها “.
