وذكر تقرير الشال الأسبوعي أن محافظ بنك الكويت المركزي الدكتور محمد الهاشل كرر في مقابلة إعلامية إشادته بأوضاع القطاع المصرفي ، وكان تكريما صحيحا ، وربما مناسبة ل أشكر محافظ ونائب محافظ بنك الكويت المركزي ، وكلاهما على وشك ترك منصبيهما للأسف ، وهذه خسارة كبيرة للبلد.
وفي استعراضه للأرقام ، يذكر المحافظ أن موازنة القطاع وصلت إلى أعلى مستوياتها التاريخية عند 91 مليار دينار ، وأن صافي أرباح المصارف لعام 2021 اقترب من مستويات ما قبل الجائحة وبلغت 961 مليون دينار ، وبلغت نحو 1.02 مليار دينار. دينار سنة 2019.
أدت احتياطات البنك المركزي خلال جائحة 2020 إلى انخفاض القروض المتعثرة من 2٪ في ذلك العام إلى مستوى قياسي منخفض بلغ 1.4٪ في عام 2021 بمعدل تغطية 310٪ ، وهو مؤشر على جودة الأصول و وفرة المؤن مما ساهم في شطب بعضها.
وبحسب بيان المحافظ ، فإن هذا الأداء لم يقترن بتحمل مخاطر عالية ، أي عائد أعلى مع مخاطر أعلى حسب المفهوم المالي ، بل جاء مع استمرار التحوط والحفاظ على سلامة وقوة أوضاع القطاع. . بلغت نسبة كفاية رأس المال 19.2٪ ، وهي نسبة أعلى بكثير من الحد الأدنى العالمي للمتطلبات البالغة 10.5٪.
في الواقع ، هو أكثر مما ينبغي وقد يكون مؤشرا على ضيق سوق الاقتراض والاستثمار المحلي. بلغ معيار تغطية السيولة 183٪ ، وبلغ صافي التمويل المستقر 111٪ ، وكلاهما أعلى من الحد الأدنى لمتطلباتهما والبالغ 100٪.
من أجل التحوط من أجل المستقبل ، أخضع البنك المركزي القطاع لاختبارات إجهاد تتعلق بظروفه وأخرى خاصة بالاقتصاد الكلي ، للسنوات الثلاث 2022-2024 ، وتوصل إلى نتيجة مفادها أنه حتى مع أصعب الظروف ، أي بتبني سيناريوهات صارمة ، سيحافظ القطاع المصرفي على مستوى كفاية رأس المال بنسبة 12.6٪.
وخلاصة القول إنه ماض تم فيه تبني سياسات استباقية صارمة في أوقات الأزمات ثم الحاضر ، حيث استفاد القطاع من إعادة مخصصات التطرف التي ساهمت في شطب قروضه المتعثرة ودعم مستواها من الربحية ، ثم المستقبل ، محسوبة ووفقًا لأشد سيناريوهات الضغط ، وهذه هي عناصر الإدارة الحكيمة من أحد البنوك ، والبنك المركزي المحترف ، والقطاع المصرفي الفهم.
لدينا 3 ملاحظات سبق أن ذكرناها ، ولا مانع من تكرارها. الأول أن الإدارة الجديدة القادمة لبنك الكويت المركزي ستتولى مسؤولية الإشراف على قطاع في وضع صحي رغم الظروف العامة الصعبة ، ونعتقد أن إلغاء ضمان الودائع أصبح أولوية.
أما الملاحظة الثانية ، فهي أن نمو الائتمان المصرفي مرتفع ، عند مستوى 8٪ ونحو 4.1 مليار دينار ، وهو أمر مشجع من الناحية الكمية ، ولكن في محتوى أو نوع الائتمان ، حوالي نصفه استهلاكي و. قروض التقسيط وتنمو بمعدل ضعف ما ينمو في البلدان الأخرى التي لا تنتج السلع. والخدمات ، وهذا غير مجدي من الناحية التنموية ، وربما يكون ضارًا وخطيرًا.
أخيرًا ، الملاحظة الثالثة هي عدم قدرة أي سيناريو ضغط على التنبؤ بحالة الاستقرار المالي بشكل عام. إن الإدارة الاقتصادية والمالية العامة للبلاد مدمرة ، ولا أحد يستطيع أن يفهم كيف يمكن أن تتصرف ، وما اعتمدته سابقًا وحاليًا مخالف تمامًا لاستدامة المالية العامة والاقتصاد.
المصدر: جريدة الانباء الكويتية
