لقد تجاوزنا مرحلة الوباء بميزانية أكثر صلابة ، وهو ما انعكس في نمو الإقراض والجودة العالية للأصول. نهدف إلى توسيع قطاع التجزئة المصري من خلال الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية. في عام 2022 ، سنواصل التركيز على نقاط قوتنا في الخدمات المصرفية الرقمية لمواصلة النمو. سيعطي اعتماد قانون الرهن العقاري المزيد من الزخم لأنشطة الإقراض في السوق الكويتي. ملف الاستدامة على رأس أولوياتنا الإستراتيجية ونحن ملتزمون بدمج مبادراتها في جميع عملياتنا
قالت نائب الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك الكويت الوطني ، الشيخة البحر ، إن البنك سجل أداءً قوياً خلال عام 2021 ونجح في تجاوز مرحلة الوباء بميزانية أكثر صلابة ، وهو ما يتضح من النمو القوي. القروض وجودة الأصول العالية ومعدلات السيولة والرسملة.
وأكد البحر في مقابلة مع بلومبرج ، أن اتجاهات الربع الرابع من العام الماضي عززت النظرة المتفائلة نحو مزيد من التعافي واستعادة النشاط التجاري ، وذلك بفضل الجهود المبذولة لتوزيع اللقاحات.
ولفتت إلى أنه خلال العامين الماضيين وفي محاولة لاحتواء تداعيات الوباء ، استمر تركيز البنك على الحفاظ على قوة الميزانية العمومية كأهم أساس لعملياته.
مواصلة الانتعاش
وتوقع البحر أن يستمر زخم الانتعاش الذي بدأ العام الماضي في الأسواق الرئيسية للبنك في عام 2022 ، وهو ما سيساعد بدوره في زيادة فرص الإقراض في أسواق النمو الرئيسية للبنك ، وخاصة في الكويت ومصر والمملكة العربية السعودية ، حيث حقق البنك أداء جيداً خلال الفترة الماضية.
وحول توقعات استمرار اتجاهات النمو في إقراض الأفراد والشركات في عام 2022 ، قال البحر: “نتوقع استمرار زخم النمو في عمليات إقراض الشركات والأفراد ، استنادًا إلى كوننا بنكًا إقليميًا يتمتع بفرص قوية للغاية في الأسواق المختلفة ، بالإضافة إلى نظرتنا الإيجابية للتصريحات الحكومية الأخيرة. في الكويت ، حول خلق الفرص في مشاريع BOT ومشاريع الشراكة ، وهذا بالطبع سيزيد من نشاط القطاع الخاص ويعطي زخماً لعمليات الإقراض للبنوك “.
وأعربت عن تفاؤلها وثقتها بتحقيق أداء أقوى في عام 2022 واستمرار تركيز البنك على نقاط قوته المتمثلة في الخدمات المصرفية الرقمية.
الفائدة المرتفعة
وفيما يتعلق بالتوقعات المستقبلية لأسعار الفائدة ، أكد البحر أن رفع أسعار الفائدة سيدعم الربحية ، حيث أن البنك جاهز للاستفادة من ارتفاع سعر الفائدة ، وذلك بفضل قوة علامته التجارية المصرفية التي ساهمت في جذب والاحتفاظ بالودائع منخفضة التكلفة ، خاصة خلال مرحلة الوباء ، حيث استفاد البنك من أبحاث العملاء. لملاذ آمن خلال تداعيات الوباء.
ولفتت إلى أن هذه الودائع أقل حساسية لتغير أسعار الفائدة ، وبالتالي فإن أي زيادة في أسعار الفائدة ستؤدي إلى زيادة صافي هامش الفائدة وبالتالي نمو صافي الدخل من الفوائد.
وأضافت أن بنك الكويت الوطني يتمتع بمحفظة قروض متنوعة ، وتبلغ نسبة القروض المتعثرة حوالي 1٪ ، وهي من أقل المعدلات ، ليس فقط في الكويت والمنطقة ، بل على الصعيد العالمي ، بالإضافة إلى نسبة تغطية القروض غير العاملة. قروض عاملة بنسبة 300٪.
مبادرات استراتجية
وأوضح البحر أن المجموعة تواصل العمل على تنفيذ مبادرات إستراتيجية تشمل إدارة الثروات العالمية ، حيث قام البنك خلال العام بتسهيل إجراءات منتجات وخدمات إدارة الثروات داخليًا ، وكذلك إعادة تنظيم الأعمال تحت قيادة جديدة ، مما سيسمح بتحسين الاستفادة من العروض القوية للخدمات المصرفية الخاصة. ، بشكل رئيسي في الكويت والمملكة المتحدة وسويسرا ، بالإضافة إلى منصة إدارة الثروات لشركة NBK Capital التابعة للبنك.
وأضاف نائب الرئيس التنفيذي للمجموعة: “سنواصل العمل لتحقيق النمو في المنتجات والخدمات الرقمية على مستوى المجموعة ، والاستفادة من استثماراتنا في التحول الرقمي لتنمية قاعدة عملائنا ، وتقديم منتجات وخدمات جديدة ، وزيادة حصتنا في الأسواق التي نعمل فيها “.
وأشار البحر إلى أن المجموعة تواصل التركيز على فرص البيع العابر للاستفادة بشكل أفضل من شبكتها الواسعة من الفروع والشركات التابعة الخارجية بالإضافة إلى قاعدة عملائها المنتشرة والمتنوعة ، مع التركيز بشكل خاص على نشاط إدارة الثروات في المملكة العربية السعودية. وقطاع التجزئة في مصر.
وأوضحت أن البنك يسعى للتوسع في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد والشركات في السوق المصري من خلال الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية والتركيز على اكتساب عملاء جدد وتسهيل إجراءات المعاملات المصرفية.
وأكد البحر أن الاستمرار في دعم أنشطة شركة إدارة الثروات المنشأة حديثاً في المملكة العربية السعودية وربطها بمنصة مجموعة إدارة الثروات العالمية نظراً للفرص والإمكانيات الكامنة في هذا المجال. بالإضافة إلى ذلك ، يسعى البنك أيضًا إلى زيادة نشاطنا في قطاع البنوك التجارية في السوق السعودي من أجل تطوير وتعزيز التواجد التدريجي في المملكة وزيادة مساهمته في إجمالي أرباح المجموعة.
الاستدامة
وفيما يتعلق بجهود البنك في ملف الاستدامة ، شدد البحر على أن الاعتبارات المتعلقة بمعايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية كانت دائمًا على أجندة البنك حتى قبل أن تتطور إلى ما هي عليه اليوم ، مشيرًا إلى أن خدمة المجتمعات التي تعيش فيها المجموعة. تعمل هي أولوية قصوى وجزء من مهمة البنك على مدار السنوات.
وأضافت أنه في السنوات الأخيرة ، زاد البنك من نطاق الإفصاح عن الاستدامة ، محققًا الامتثال لمبادئ المبادرة العالمية لإعداد التقارير (GRI) كإطار رئيسي لإعداد التقارير بالإضافة إلى الالتزام بأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة ، الكويت. خطة التنمية الوطنية ومؤشرات الاستدامة الأخرى لبورصة الكويت.
وأشار البحر إلى أن البنك حقق العديد من الإنجازات منها استكمال بناء المقر الجديد للبنك وفقا لمعايير الفئة الذهبية للريادة في تطبيق أنظمة الطاقة وحماية البيئة LEED Gold التي حققت حقق تحسنًا في مستوى جميع العوامل البيئية التي يتم قياسها والإبلاغ عنها ، بما في ذلك انبعاثات غازات الاحتباس الحراري بالإضافة إلى إعادة تدوير الورق والبلاستيك.
وعلى الصعيد الاجتماعي ، أوضح البحر أن البنك حقق تقدما كبيرا في نسبة مشاركة المرأة في القوى العاملة ، وكذلك مستوى تدريب وتطوير الموظفين ، موضحا أن البنك يواصل التركيز على جوانب حماية العملاء. التعليم والأمن السيبراني وحماية البيانات بالتوازي مع التزامها الكامل بممارسات حقوق الإنسان وحقوق العمال.
معايير الحوكمة
وعلى صعيد الحوكمة ، قال البحر ، إن البنك أعاد تشكيل لجان مجلس الإدارة ، وعيّن عضوين مستقلين من أعضاء مجلس الإدارة ، أحدهما لديه خبرة طويلة في ممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ، وكذلك السياسات المحدثة والمنشورة التي تعزز الشفافية وأخلاقيات العمل.
وشدد البحر على سعي البنك لتطوير ممارسات الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية للبنك لتصبح أحد الاعتبارات الرئيسية عند تطوير الاستراتيجيات طويلة المدى ، مشيرًا إلى التزام البنك بدمج الاستدامة في جميع جوانب أعماله.
وأكد البحر أن بنك الكويت الوطني وضع نماذج لتقييم مخاطر التغير المناخي واعتماد استراتيجيات عمل تتضمن اعتبارات الاستدامة ، وكلها ممارسات يخطط البنك لتطبيقها على مستوى جميع فروع المجموعة في الأشهر المقبلة.
جدول الأعمال التشريعي
وأشار البحر إلى أن قانون الدين العام ينظر إليه من قبل العديد من الجهات المعنية ، بما في ذلك وكالات التصنيف الائتماني ، على أنه خطوة جادة نحو أجندة الإصلاح ومأسسة آلية الاقتراض لسد أي عجز في الميزانية في المستقبل.
وأشارت إلى أن القانون سيصدر في نهاية المطاف ببعض الالتزام من الحكومة فيما يتعلق باستخدام عائدات أي إصدارات مستقبلية في مشاريع مدرة للدخل بدلاً من استنفادها في المزيد من الدعم أو غيره من الإنفاق الجاري.
الرهن العقاري هو عنصر رئيسي في أجندة الإصلاح التشريعي
وحول اعتماد قانون الرهن العقاري ، أكدت أن القانون مهم للغاية في ضوء التزام الدولة بتوفير وحدات سكنية في الكويت في ضوء الشريحة المتزايدة من فئة الشباب ، التي تخلق طلبا كبيرا على توزيع الأراضي وتمويل البناء. .
وأضافت أن الهيكل المساند الحالي ، الذي يعتمد على بنك الائتمان الكويتي في تمويل الإسكان ، قد نجح تاريخياً ، لكنه يمر بتحديات اليوم نتيجة تزايد الطلب على الوحدات السكنية في الكويت ، مشيرة إلى أنه حتى في ظل الظروف الصعبة. في المناقشات الأخيرة حول زيادة رأس مال بنك الائتمان الكويتي ، لا تزال هناك فجوة تمويلية كبيرة في هذا الصدد. قطاع حساس.
وأوضح البحر أنه بالنظر إلى أن الكويت هي واحدة من الدول القليلة التي ليس لديها قانون للرهن العقاري وأن دور القطاع المصرفي هو مفتاح سد فجوة التمويل ، فإن قانون الرهن العقاري سيكون مكونًا رئيسيًا آخر في أجندة الإصلاح التشريعي.
المصدر: جريدة الانباء الكويتية
